表见署理纠纷案

一、基本案情

2000年5月，，，甲公司在某银行开立银行账户，，，每月将现金存入该账户。。。。。。后银行最先提供上门收款效劳营业，，，派营业员乙前往甲公司提取现金，，，由甲公司营业员开具送款单给某银行，，，并在送款单上加盖营业公章，，，确定账号以及存款数额。。。。。。2001年8月，，，某银行为了规范上门收款营业操作，，，实验由牵头行统一组织上门收款，，，故某银行阻止上门收款营业，，，但甲公司对此并不知情。。。。。。乙在此时代，，，仍到甲公司举行收款，，，并使用职务便当，，，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财务专用章、财务职员私章以及购置支票划账等要领，，，多次将甲公司交给其入账的共计400万元款子占为己有。。。。。。2003年1月，，，甲公司转账时账户余额缺乏，，，才发明其存款被挪用。。。。。。乙因职务侵占罪，，，被判处有期徒刑12年，，，退赃47万，，，余款没有退赔。。。。。。甲公司遂起诉某银行。。。。。。一审法院讯断，，，某银行支付400万元及响应利息给甲公司。。。。。。某银行不平该讯断，，，提出上诉，，，理由如下：甲公司自身保存重大失误是乙一再得逞的主要缘故原由，，，并且甲公司在长达一年零四个月时间内未到银行对账。。。。。。乙提供的银行对账单保存显着瑕疵，，，如没有银行盖章，，，多张送款单上加盖“收妥作实”，，，甚至个体加盖“转讫”章，，，部分送款单有显着改动，，，甚至一张送款单上仅有乙的署名。。。。。。甲公司曾委托乙将存款以支票形式支付给其关联企业，，，由于乙占用了资金，，，只能漆黑归集资金办理支付，，，委托日期与现实支付日期不符。。。。。。所有这些情形，，，甲公司理应察觉，，，但由于其自身疏忽，，，并未觉察，，，导致乙猖獗作案。。。。。。因此，，，须凭证过错分担责任。。。。。。二审法院最后讯断维持原判，，，驳回上诉。。。。。。

二、案件袒露的主要问题

1.银行员工乙使用职务便当和甲公司的一样平常往来取得的信任，，，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财务专用章、财务职员私章以及购置支票划账等要领，，，多次将甲公司交给其入账的款子占为己有。。。。。。由于员工乙的行为，，，造成了银行巨额损失，，，反应出涉案银行对黑恶势力、黑罪行为熟悉不敷，，，一样平常对员工扫黑除恶教育的缺乏。。。。。。

2.银行内控机制不健全。。。。。。银行未对客户推行见告义务，，，加之事后监视和审计事情不彻底、不到位，，，致使客户基于对银行及事情职员的信任，，，多次受骗受骗，，，造成巨额损失，，，并导致银行声誉受损。。。。。。

三、羁系处分及司法裁判

乙因职务侵占罪，，，被判处有期徒刑12年，，，退赃47万，，，余款没有退赔。。。。。。甲公司遂起诉某银行。。。。。。一审法院讯断，，，某银行支付400万元及响应利息给甲公司。。。。。。某银行不平该讯断，，，提出上诉，，，二审法院讯断维持原判，，，驳回上诉。。。。。。

四、案件反思

该案的爆发源于贪念。。。。。。款子的诱惑和心存幸运会使一些头脑意志不坚定的人铤而走险，，，但该案也袒露了某银行保存的内控问题。。。。。。从降低操作危害的角度，，，应由双人经办营业；；；；；在作废营业职员权限时，，，应当见告客户。。。。。。在头脑层面上，，，应增强政治头脑教育，，，提高员工责任心以及执法意识，，，提高抵御遭受拜金主义侵蚀的能力。。。。。。在制度方面，，，应完善员工行为监视机制。。。。。。建设健全案件举报奖励制度，，，指导员工增强案件提防意识，，，自动抵制、揭发重大违法违规行为，，，树立遵章守纪、起劲向上的合规文化。。。。。。